代理退保“剧本杀”pg电子模拟器试玩
根据康健向记者提供的■▽●“投诉信▪▪□○=▷”••，篇幅超过1000字-▪△，题目为△▷▪=“保险投诉信●◁▲▽”☆◁。其中▷•○▽，无中生有的内容包括☆○▷=◇•“投保时●▪▼，业务员仅着重介绍保险到期后能领取的金额★◁•-○•，却未全面△◆☆▽□、清晰地告知该保险产品的退保规则◇▲▪◁▷○、分红不确定性•◆★◁、实际收益计算方式等关键信息△•▷○，导致本人在对产品风险认知不足的情况下冲动投保=△◁▷…▷”△•。
-=◁◆▽“退保在法律上属于保险合同纠纷-△☆▽…★，不需要走诉讼•◇，通过维权协商就可解决○□▽-▪。★◁•”北京商报记者在与多个代理退保团队的沟通中了解到-△☆★■…，有的团队来者不拒•◆▷▷，声称任何保险均可退且可以退全额◁△•；有的团队表示八九成概率能退★☆，退多少需视情况而定◁=，但绝对一帮到底★▲□=◁：▷◆□“我们可以辅助你拿到退费为止◇▷•◁，怎么和保险公司沟通都由我们来告诉你…◆□○◇。•▼★★◇”
此后几年▽○◇，这桩灰色生意经历了三个发展周期▼▷◆。北京商报记者从一位研究代理退保黑灰产专家处了解到•▲，第一阶段在2020年•=▪▷★◇。其诱因不仅是经济压力▼-◆，更关键的是短视频平台带来的流量红利打破保险信息的壁垒■☆▼•，也让退保信息得以广泛传播…▲●。当时投诉渠道畅通▲••▽★★，保险公司处理效率高■…★，退保黑产主要通过信息差获利-••▲=。
☆◆▪“代理退保黑灰产不做这行不一定是怕风险■▪▽，而是可能赚不到钱了□▽●。•◁”业内人士直言▼□◆▪=，代理退保黑产的根本驱动力在于利益pg电子模拟器在线试玩•▼■•，而非惧怕风险☆◁…□=。当无利可图时▷○，他们自会退场☆▼▽。
在代理退保已形成完整产业链的背景下◇▲☆△▷，获客成为链条上的第一环-▼☆=◁☆。北京商报记者调查发现◆●•■▲◆，利用律所资质为黑产业务背书已成为一种标准操作•-▲◆▼☆。可选择年租△◁•☆◁=、月租●◇▼◇●，只需花费不高的代价▼▲◁，即月租几百元起△=■●、年租千元起○◆▽■▽，一个经过律所认证的社交账号的使用权便可到手□•▼★。
在此背景下◇…，如何减少所谓的▲•-▽■“代理★□”需求□◇★○，促进消费者通过…▷◇○“阳光下▼★▲”的渠道解决合理的退保需求◁▼，已成为业内共识…=。
▲◆“代理退保黑产之所以费尽心机伪装成法律专业人士○-◆★☆▷，是因为律师身份所承载的信任价值◆■◁▲=、专业壁垒以及一定的操作空间■●，恰好能够掩盖其非法行为◆▲▽◇=，并有效利用信息不对称来牟利◁☆•◁。●○▲◁”李超表示◆△，对此•▽▷□，监管机构=■◆、公安机关已加大打击力度▷▼★□，但消费者自身的防范意识同样至关重要-○▲▲。认清这些伪装背后的逻辑●▷○●，有助于更好地保护自身权益-●▽，远离此类骗局-▽▼◇△•。
这样充满诱惑力的话术■▲■●…-，你是否在短视频平台上刷到过-▪？这些账号的名字往往带有一种刻意营造的正义感○◁••：▽○▷“为民服务×老师=★”△▪•-▲“浩然正气的×老师•☆☆”▪○◁★。更关键的是●◆-☆◁，这些账号的认证主体◆△▼，清一色显示为律师事务所…◁-…。
现金价值仅6万元◆▼-☆，致电保险代理人称▲◇■▽=◆“我是××金融监管局工作人员○▽，但该保险公司以合同条款为由=◁○，安排对接的◇■•●▲•“法务老师▲☆◁”便开始☆◆◇“投诉信…▼★◇”的写作…●•◆▲。对接人频繁更换★-…☆▷。未能充分考虑本人实际情况及投保时存在的信息误导问题-○□-”◆△。先后支付了5000元非诉讼服务费和5000元诉讼代理费-△☆•。一般是向监管部门投诉▲•☆☆▪▲，是天马行空的★◁=△▲▪“创作▲-○□○▪”▽-★。现有人投诉你在××年销售某某保单时存在销售误导行为……☆○◆=”代理人信以为真-=▪。
然而△=▪，这颗…◇◆“药丸▽▷=○▲▪”的毒性远超想象▷•-。它不仅让消费者面临▽•○“险财两空-▪□…◆”的窘境◁▽●▼…，更折射出保险行业粗放发展遗留的历史顽疾▷•，考问着多方共治下的监管难题▷=▼◇。目前•★▪▪□，代理退保黑产已悄然演化出三个发展周期△◁，在流量红利下高度产业化运作●□◇…•★。
免责声明▷…☆=▷：中国网财经转载此文目的在于传递更多信息▲▼☆★◁▷，不代表本网的观点和立场=◇•○。文章内容仅供参考●•▼，不构成投资建议•◁。投资者据此操作•●，风险自担▪◇--。
北京联合大学商务学院金融系教师杨泽云认为△▪○▽，这需要公司▪○▲▽●、消费者与监管三方合力★◇□◆◆▷。在公司方面▲▪…○，要进一步优化客户服务体验☆■=••▷，建立更加通畅▷•▽、高效▪☆▽★-、便捷的沟通和投诉渠道◇•■，方便客户的问题能得到及时•▪◇=-、专业的解答▷-●▽-=，化解客户疑虑和担忧★◆。在面临客户的一些短期经济问题时■■▷，可以提供一系列替代方案▽◇◁○△○，如减额缴清等…★▪●•□，切实为客户服务•▽△●-。
与此同时◆-▷◆○▪，行业也需警惕乱象升级★•○。业内人士表示▷▪▲…，如今的退保黑产=▽■-“维权…■◆▼□”手法有升级的苗头◆▪•▲。从常见的投诉●▼=…、信访▽●▲◇，发展到拉横幅☆△，甚至操纵客户账号…•，在新媒体上编造□▪◇“受害者▽■•■□”故事博取同情▼…△▽…。▽-…○-•“一旦某条视频播放量触发保险公司的舆情监测系统●•■▲，保险公司为维护声誉■☆★□，可能进行个案赔付★•…-。这会让黑产尝到甜头并大规模复制▽▽。◇▼◇○•”
面对退保黑产▲●•，保险公司也应提高□◆▽◇◇“钝感力•-”◁□▪•…。对投诉先辨真假…-▽=••、再处理■▪▼◇▲◁，避免被情绪性舆情牵着走◆◁▼★。一位网络金融犯罪综合治理领域研究学者强调==○●，一旦保险公司迫于考评压力一味妥协○•◁▲☆，无疑会为黑产大开方便之门•…▽，陷入恶性循环▼★■▷◇。•▲“保险公司应加强合规经营★▼▷□=◁，严格落实回溯管理◆◁-●▷。面对退保黑产▼…○▪☆，要注重证据收集■☆◇…•△，及时报案□▽△☆…，设立举报奖励机制▲△，通过数据监测和黑名单拦截◆★，积极维护自身合法权益▪□☆◁。-◁”
近年来▽▲●-，游走于灰色地带的代理退保产业链△○-，已成为监管部门的重点整治对象•●○。各级监管机构和各保险公司接连发布风险提示○▷▲▽◆，但北京商报记者调查发现◁…◇▪□，代理退保并未销声匿迹△▽，反而通过租赁或冒用正规律所资质在社交平台打造▷□▽▪▲○“维权专家-▷●●==”人设▽=，以及由所谓的•▽“法务老师◆☆•=•”虚构△☆“投诉剧本▼◇=”等方式▪○，进化出更为隐蔽和精密的★◇“标准化◁○”作业模式△★•。他们披着◁●“维权•●▪”…●★☆★●“法律咨询=△…”的外衣◁●◇•，以•=△△“正义使者◇□△-▪▲”自居▷▽▷○-■，为焦虑的投保人递上一颗看似能■▽□“全额退保及时止损★…☆●☆☆”的后悔药●○，专治消费者的不甘▲☆。
退保黑产的主要手段▷○★，案件诉讼进展缓慢◁▼，保险公司的退费意愿反而降至3万元○●-▽■◁，原本可得的9万多元退费也化为泡影-…●▼。北京商报记者了解到一个典型案例□•△：一位消费者花费40余万元购买保险●…•▼，最终•▽▲◁。
整体而言…▼○，代理退保团队前期的话术相对一致-▷=★★：◆-◆▪…“如果你想争取高比例的退费▷◁，那么得有理有据才行■□●•。要么就是看保险合同上有没有什么漏洞和理由○▼◆▽◁★，能把这个合同推翻■•△★□△，让它不成立●…■◇；要么就是看业务员这边有没有什么违规销售的证据◁▼☆••。例如▽◆，一开始根本就没有讲清楚这个保险合同的内容▼◇▪。到时候就需要配合我们联系到业务员…•。我们会整理几个问题◇▷▲，你重新问他一下■•▲▲，重新取证一下▽◁•…●。■☆•▼”
第三阶段则爆发于2024年◁…○△▲。据观察-△▲，自2023年下半年起=★…◇，以武汉为例•=▷，日均新增数十家法律服务机构涉足退保◁-，模式与个人债务重组等业务如出一辙●▽▼■◁。其核心只关注流量变现效率而非服务本身-□△。
炳瑞表示□▼…●，代理退保更隐蔽的危害在于▷◇▲•-◁，消费者在退保黑产帮助下退保后▽••★◇▲，可能发现用退保金购买的其他理财产品收益远不及原保单★•▪☆◇；或因年龄●☆=▼、健康状况变化☆▼，再也买不回合适的保障◇=-，甚至有人在退保重疾险后不幸确诊▲○◁▷●，却无法获得理赔•▪○。
△••“本人已就退保事宜与××保险公司多次沟通协商◆•，消费者损失1万元服务费•☆□△，材料中提及的相关内容■•★☆●◁，康健表示☆…◆◆。
从黑灰产团队能租来的信用背书◁▲◆，到消费者能买来的虚假文案■■◆◆，这条灰色产业链正试图将其非法行径伪装成◆★★▽“合法•○◆”的维权服务■◆◆…=。
在通话中如实陈述○…■◁▽。更准确地说…◆，其向上述代理退保团队表达退保意向并拍下上述链接后…■，
所谓代理退保◆▼=▽，并非新生事物●○★…•△。在国家金融监管总局官网■▲◇，能查到较早的警示文件可追溯至2019年◇□。
治本之策▷★，同样在于消费者这一源头▼▷△。炳瑞认为=◆□…，如果消费者在购买保险时▪▲，能真正清楚所购产品的用途○●、费用及作用▪◁，退保决定会理性得多-◆☆。消费者应基于保单的当前价值进行客观评估■◇，而非受既往情绪影响冲动退保•◇△□◇●。◁•=◁“尤其是重疾险等保障型产品□△…◇，退保后可能因价格上涨或健康变化而无法再次购买◇▼□。对于储蓄型产品==▲▼■代理退保“剧本杀”，过往产品的收益率在当下环境中往往更具优势◇○▽▼△。理性审视…•，谨慎决策★=▼◆。△□▪”
代理退保黑灰产研究专家向记者深入剖析了这条产业链的运作逻辑□▽•☆=•：退保黑产的勃兴高度依赖互联网●▼▲◇-•。其并非必须收购律所▲○，租赁账号为更常见的规避平台资质审核方式-▲▲•★▪。整个行业已呈现高度产业化▷■，传媒公司专门负责获取=△●-▲、出租各类资质账号(包括律所账号-=、小学账号•◁☆◆▪◁、社区账号等)=▼；销售团队则负责流量转化△•●○★，例如通过•▽“打粉•☆•▽■▲”(买粉丝数据)维持运营…▷◇，只要投入产出比能达到1∶5(花1万块钱买粉丝数据▼=○•▲▷，能获得5万元交费回报)◇□○•◁•，商业模式就能持续◇▲▪…☆。
北京商报记者在淘宝App上联系一家声称可帮办理退保的团队=★☆◇▼，其朋友圈背景图标有●-▪=△◆“中国法律援助网•▪◇-”▪▷▽•□▽。但记者查询发现…▼☆•-◇，该网址域名已到期且疑似虚假网站=□。该淘宝店的认证资质显示★•，其实际为一家名为◁○…○▪“洛阳洛泽法律咨询有限公司○◆☆◁”的咨询公司□◆◆。
记者注意到■▪●□，上述团队还在淘宝上架一个名为◁-■□“润色保险销售误导反映材料检举信件保险退保申诉银保监信访退保★▪□”的产品链接◆=☆▪。对方介绍▽▲●○…☆，该项服务是帮客户整理投诉点★●◁○、撰写投诉信▪▽-☆，以此向保险公司施压▷--★△=。=●▷▼-“一份保单收600元●◁◆▼，因为要先出投诉信★◁▽▽▪◁，才能去投诉…◆▲，所以这个费用要先收取■◁。▪▼▼●”
上述代理退保黑灰产研究专家也对记者表示◆○▪◁◁▼，代理退保黑灰产获客还存在另一方式○▽★。有的短视频平台最初任何人都可以发布内容▽▼，例如保险维权相关的内容□◆○◆=☆。但随后发现此类内容过多=▽▽，便限制只有具备律师事务所资质的主体才能发布-▷。当规定只有律师事务所可以发布时△▲◆●，一些传媒公司却掌握了大量律所账号▲★○■○◇，这些传媒公司即•…•••“中间商◆-●★”将资质转包给他人▼★，代理退保团队等其他黑灰产只需支付费用△▽◆□■，即可租用一套资质☆★●▼▷。
▷□□☆“昨天下午开会重要决定▲•-◆●■，全国五十多家保险公司发布退费新规定……★▽”◇▷=◆○•“我有一套高额退回保险费的方式▼◇◇”•……•“点击头像●■▼◆，找到主页的●•…‘客服○●’◇◇□●=▪，留下●▽•▷•-‘退回▪•’两个字=…，我一定帮到底☆▲”……
记者以代理退保业务需要引流为由◁◁•△，向上述出租律所资质的卖家咨询▽□□☆•▲。对方迅速发来多个视频号后台的截图◁■◆▪，账号名称与上述风格如出一辙△▽☆-△，认证主体均显示为某家律所=○▼。▷☆□▼●“退保业务▼••■□，我们合作的也非常多●▽-■-。■◇◆…☆■”该租赁方强调□●▲=○，账号仅用于引流●▲-○，不得以该律所名义直接接单或承接业务☆◆◇◁◁。
除前端的律所资质账号租赁外•○=，在代理退保链条的中后端★-•☆■■，将自身与◆◇◁△▪“法律人士•◆▲”身份捆绑的手法也较为普遍▪●△◆-■。
☆●□“我有现成的认证为律所的视频号•=□▪，也可以重新认证•▼。▷•□◆○◇”一位账号租赁方对记者直言不讳☆●◇■。对方甚至提供整机邮寄服务▪○•◇：-▼“手机和账号可以一块寄过去▼□。△▽◇”
需要关注的是◁◆◆▷○▷，近期金融监管总局发布典型案例◁▼★，有人员以○△•▷●▽“代理退保••△◇▽”名义敲诈勒索被判刑•■△-。金融监管总局表示▽◆•●，近年来◁●○△▷◆，金融■★△“黑灰产=▪▲”组织-▼◇、个人为谋求非法利益■△○育隐患：孩子的溺爱与规矩缺失pg电子中国 短视频时代的年夜饭成为许多人记录生活瞬间的平台•◁◁▷。然而pg电子中国官方网站-●-■，我们是否思考过●•，在这热闹的表象背后○▪-，隐藏着怎样的教育问题 更多 育隐患：孩子的溺爱与规矩缺失pg电子中国。，假借法务公司•△○◇、咨询公司等名义☆■■…，广泛发布○▼=○“代理高额退保◁■◆-▪”不实信息…△…，怂恿-◇、诱导投保人委托其代理•…“维权■▷◇”…▪•◁★◆，胁迫保险公司支付超出保险合同现金价值的退保金=△▽○=，并从中收取高额佣金▷▲。此类行为挤占正常投诉维权渠道和资源••，误导投保人•★，扰乱金融市场秩序▲▲▽◇，应予以严厉打击○◁•○。
代理退保黑产瞄准律师及相关身份▲●▼，主要基于哪些考量◆-•？北京劭和明地律师事务所保险律师李超对记者表示▽▪-▷▽•，首先▪☆，律师和法律服务在公众心中通常与专业▷☆■◇●●、可信•○…、权威紧密相连•◁●…◆□。不法分子深谙此道■◆★•=▲，通过假冒律师△•■□▲、租赁或收购律所资质-●◇•，甚至直接伪造律师身份………，为自己披上◇▷■“合◇•-◁□”的外衣◁△▪-=，轻易突破消费者的心理防线◆■；其次△-□▪，保险产品和退保流程本身具有一定的专业复杂性☆□…▼▪。退保黑产组织利用公众对法律程序和保险条款的陌生感◁○■▼，通过包装成◁•▲△▽“法律专家◆◇▽○○”夸大退保难度▽•，并承诺■▼■▲“包赢◁☆◁●”的全额退保▽…-◇，使消费者感觉离不开他们的▲△…“专业○◁▼▽”帮助▽▪•▷=；再者▷●▪•▲，规避监管与法律风险•■□■△■。以▷=■◁▼“法律咨询•○•”等名义开展活动▼◆○，能在初期更好地伪装成合法经营□▼▷△，规避监管部门的初步审查▪•▽●○◆。即便东窗事发☆…，他们也企图利用▼●■“法律服务▽○◆◁★△”的模糊地带▼-◆◆•…，以民事纠纷为幌子☆◆，逃避刑事打击●▷•□▽▽。
退保行业之所以能兴起◁•，互联网成为最主要的原因•★，因其为有需求的客户与服务提供方之间搭建了信息对接的桥梁▪□◁…•。据了解△★▼▷••，一个退保机构中■■▽△，规模较大的团队约五六十人▲▷=…◆，这些成员几乎均为▽▽▷=□…“销售员◇●-●…☆”○△••★•，即对接客户代理退保需求▽□，引导客户付费pg电子模拟器在线试玩•★…▪。上述专家表示•▲=，可以想象★■-■•▷，他们每日需对接的客户数量相当可观◆▽★。此外○▼■▼，基于投流费用成本等考量-◆■★△○，大部分机构主要依赖自然流量■▷…，即发布代理退保相关视频获取◇◇□◁“随机◇•▲-”客户▪☆。
第二阶段始于保险公司发现退保赔付激增▷-■☆•，传统投诉渠道逐渐失效□…▪◇。黑产收益缩水○-，转而走向欺诈性收费——前期收费却无法兑现承诺•-○，导致大量服务纠纷◇●▷•。
不难发现◆☆▼☆，◆▷“代理退保●○■◇★▷”的黑产链条▪□□=，其实是销售误导■•○、信息不对称与网络失序共同作用的结果☆▽★☆◁。要治这粒◆▼•○▪“后悔药▪■”的毒▷•★，既要修复行业信任□▽▲•△，也要让真正的维权回归阳光下△…=，让消费者不必投身危险的灰色地带△◇=△…。
这段通话被录音后•☆◇▪■，•■“投诉信◁▼”中还称○◇▷☆•◆，负责撰写的▼□★□…“法务老师◁□□”并未与其核实•…△▲，对方所谓的投诉材料既●▲“走心■◇”又-●○▷★“违心▷•▼▷◇■”□◇。他分享了一个案例◇☆•◇：黑产人员会使用座机冒充金融监管局工作人员■▽。
因保险尤其是退保涉及法律层面的业务能力▼◁=▲，从业者需有相应资质=○◆。若能严格限制代理退保黑产在社交平台的流量获取渠道▼●★，或提高其▲☆▪▪▪“挂钩=▷□”律所的成本◁…▼，将极大压缩其生存空间▼•□。上述学者进一步指出▽•◇…，代理退保之所以快速向网络黑产演化◆◇，就是因为平台在承担社会责任方面主动性不强○▪，这与之前约谈◇◇▲▽=“某书•-”问题不谋而合-△◇○。◇-▽•▪▪“平台确实存在懈怠监管•★▪▽○▲、隐身等情况…☆▷☆◇◆。☆■▷○……”她强调■■，网络空间非法外之地•…▽，平台应尽快强化监管责任▼○▪□▲△，技术上可引入AI审核▽○★△◇=。技术限制只是托词☆▪，黑产乱象治理的关键在于平台观念转变▷●-△。只有行动起来□▽pg电子模拟器试玩，相关技术才能不断升级▲•☆△，更加科学合理☆◁★…●●。
记者注意到▪•■□•▷，一些代理退保团队常常会将自己与律所的身份挂钩•▽■▼，也会以法律咨询公司的名义开展所谓的代理退保服务•★□●。•=•▷◁…“一般法律咨询公司在后台操盘★▽◁○△△，在国内各省收购小型律师事务所-…▲◇…•，在获取其资质后□△◁★▼▲，注册社交平台账号进行直播引流□■◇▽…。▼•△▼”炳瑞点破了其中的商业模式■-。
-◇“法务老师□◇□▼•”在发送拟好的◁☆◆□○=“投诉信□◁★…◆■”后■•-，还附上金融监管总局的寄送地址…☆○△●：▷▪▲☆“邮寄时带上身份证复印件◇◁、保单缴费那一页和☆◇△□‘投诉信▷-▼=□○’▷▪●○▼=，一共这三样寄送到这个地址▼□▲。☆◆●■■◁”
○▼○“部分机构收钱不办事…☆◆▲○▽，甚至难以定性为诈骗▽●•■●，只能归为民事纠纷▼•◁。△▪•▼◇•”有业内人士指出☆▪●☆▷◁，退保黑产的实际危害主要体现在两方面▷=◇△：利用大量误导信息诱导消费者▼●，最终却无法兑现承诺▼▲，在此过程中•▼○▷，消费者往往是最终的受害者◇▷□◆；同时□●▷=◁▷，保险公司也承受着相应的损失▪▼◆▲◁-。
●■★•“代理退保产业链衍生出的模式形成了一个恶性循环★◇○。从业者为追求收益…••▪▼◆，无论客户条件是否符合都会接单□■▪▽●◇。□□◁◆•”上述专家也表示•◇•▼，退保黑产在互联网中迅速扩散◆-○◁，靠的正是算法推动下的流量红利▲•-…■。互联网提供了每日上千的客户咨询量□■▼•▷，这是传统获客方式无法比拟的…•▷◆▪◇。因此■▼◆☆◆△，只有当无法维持足够的客户量时-□●◇△，这些黑产机构才会退出市场□=◆。
因不满该金额•■-▪△★，也并非真实情况…▽◇☆。康健(化名)对记者表示■▼▪○。
中国网是国务院新闻办公室领导□…◇，中国外文出版发行事业局管理的国家重点新闻网站=●。本网通过10个语种11个文版△◇▪▲▽，24小时对外发布信息◇…，是中国进行国际传播★•、信息交流的重要窗口•◇。
结果事与愿违…■★，广东知险律师事务所律师炳瑞分析表示▽◁▼△◆，作为▼△▪•…●“铁证◆□”被代理退保团队用于投诉▷◁◆。保险公司曾同意退费9万余元■◆。在只言片语描述自己的退保意向后•■▷…，被截取■■、整理成文字材料■=-▲，他找到代理退保团队△◆=◁，拒绝提供合理的退保解决方案•■▪，并在此过程中可能衍生出诈骗▲○◇■-▼、敲诈等行为●▲•▷▽▽。
然而…•▷■△，放眼整个代理退保领域▼○▷•■，在光鲜的律所包装下◆=△，极易掩盖不为人知的事实▼•。记者调查发现○△▼•▷▪，以微信视频号△▲“正义相帮-小何•▷”为例-•，其认证主体为浙江顾典律师事务所□▪，并持续发布代理退保内容◁☆•●…•。但当记者向该律所核实时…○△□◇…，对方明确表示对此事毫不知情……●▪=○，并表示不是律所开设的账号□■，是被冒充了□▷•◇。
